首套房上浮5%二套房上浮10% 是买还是卖

买房办房贷是市民一直关注的话题，房贷利率的起伏也牵动着大家的神经。哪些银行可以办房贷？首套房、二套房的房贷利率到底是多少？从买房成本与房产看，现在该买房还是该卖房？记者昨天采访了多家银行，听取了银行理财专家的“房产经”。

大多数银行正常放贷

大多数银行表示没有“停贷”，其中，工、农、中、建四大行都表示一切正常。而银行在房贷利率政策方面也比较一致，无论是国有大型银行还是小型商业银行，都表示目前是“根据不同客户的不同情况有所上浮”，大多数银行采取的基本原则是首套房房贷在基准利率的基础上上浮5%，二套房上浮10%。目前仅汇丰银行苏州分行对首套房还有一定优惠，折扣依据贷款金额等确定。此外，不少银行在二手房房贷方面还有一定限制，如根据房龄、房产面积等，对贷款额度、利率、期限有所不同。

虽说利率上浮已成为普遍规则，银行对于房贷这块市场似乎还是有些“想说爱你不容易”。采访中，不少银行表示，虽说现在房贷利率上浮，但事实上这个买卖不见得划算，一方面上浮5%到10%的房贷利率，与其他小微贷款上浮20%，甚至30%到40%相比，还是比较少的。对于银行来说，按揭贷款存在着客户“逆选择”的问题，好的客户随着家庭收入增长，会陆续提前还款，提前结清按揭贷款；差的客户会沉淀下来，成为、不良客户，银行还没法提前终止贷款，清退这些劣质客户。“大银行做按揭压力不大，因为他们总体贷款规模庞大，可以适当配置一部分在按揭上。”一家小型股份制商业银行的个贷工作人员透露，不少小银行真心不想做房贷，目前的业务也是能不做就不做。

买房成本水涨船高

一家银行个贷部负责人给记者算了这么笔账：如果以购买首套房贷款100万，贷30年，利率上浮5%，采取等额本息还款为例，每月本息合计支付6570元，与曾经的7折房贷相比，每月要多支出1453元利息，30年下来累计多支出利息达到52万元，超过贷款总额的50%。“差不多等于一年就三四台iphone没了。”

笔者还了解到，目前大银行的房贷额度没有年初紧张，银行个贷部工作人员表示，这与近期房地产成交量较小有关，尤其是2月份，涉及春节，几乎没有客户来办房贷买房，也因此让银行的相关额度得以缓和。小银行则房贷做得较少，额度一直有限。

有业内人士认为，大幅增加的购房成本，会让一些购房者望而却步，购买力的下降，又会进一步影响房价，其中环环相扣的影响会在市场中逐步显露。

房产占家庭资产比勿过高

近年来，中国家庭资产增长、中产阶级的增长等大多是因为房产，因为这类家庭大都有房子，房子价格增长速度又超过了其他资产。但不容忽视的风险是，我国家庭在家庭资产配置上过于倾向于房产投资，反映出房产在我国家庭财富中的重要性以及家庭对房产的依赖，而资产的单一，使得家庭财富风险较大。

在房地产市场波动较大的当下，到底该买房还是该卖房？一位银行理财师给出这么一组数据：在美国，大多数家庭的财产70%是基金、保险、股票等金融资产，30%是房产；而在中国，情况正好相反，房产占到70%，甚至90%。除去中美两国因为所处的发展阶段不同、文化信仰不同等带来家庭财富分配不同，有一个基本的原则值得遵守，那就是家庭财富分配中，一旦房产占比过高，如超过70%，建议减持，即卖房；反之没房或占比低于30%，就可以买房。“其实买房投资合不合算，还可以这么算一笔账，你手里有200万元，如果存银行定期一年是多少？如果投资5%到6%的类余额宝产品是多少？投资10%的固定信托又可以收入多少？然后比较一下，用这200万元买下的房子，算上出租，房价还得一年上涨多少才赶得上其他理财方式的，就很清楚了。”

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