上市银行去年涉房贷款合计逾14万亿元 同比增19%

16家A股上市银行中，开发贷数额减少的仅工行1家，另有4家银行的开发贷占比下降，其余11家银行的开发贷呈现值和占比的“双升”

有增无减！

尽管2014年银行与房地产多次被传“分手”，甚至监管部门央行不得不出面“斡旋”，但实际上两大行业的“亲密度”去年得到了进一步的加深。

《证券日报》记者根据4月底刚刚披露完的上市银行2014年年报统计发现，16家A股市场上市银行去年合计的“涉房贷款”高达14.02万亿元(均采用集团或合并口径相关数据)，较2013年年底的11.77万亿元增长了2.25万亿元，增幅高达19.12%。

停贷传言多次惊扰

2014年2月24日，有关“多家银行暂停地产开发贷”的传言在二级市场引发恐慌，当日地产股领跌大盘：板块指数跌幅超过5%，格力地产、上实发展、华夏幸福等跌停，保利地产、招商地产大跌逾8%，金地集团重挫7%，万科A跌逾6%。

银行方面也不得不纷纷对传言进行回应。先被爆出疑似停贷的兴业银行发布公告称，“为进一步优化授信投向，调整资产结构，以更好地服务实体经济，本行于春节后要求各分支机构做好存量资产梳理及相关市场调研，并将在此基础上出台新的房地产授信业务管理政策。在此之前，本行暂缓办理部分房地产新增授信业务，停办房地产夹层融资业务，所停办夹层融资业务规模在本行业务中占比极小，对本行经营没有实质性影响”。此后，招商银行在官网发布公告称，招商银行一贯严格执行国家房地产政策，稳健开展房地产相关融资业务，近期未调整房地产信贷政策。民生、交行、建行、中行、农行、中信、浦发、光大、平安等银行也先后作出回应，表示并未出台新的房地产贷款政策。

商业银行的集体发声虽然平息了开发贷停贷传言，但随后住房按揭“房贷荒”的传言再次袭来，虽为传言但言之凿凿，以至于监管部门不得不窗口指导要求银行支持房贷个贷业务。

然而，从占据了我国整个商业银行业规模和利润逾八成的上市银行的去年全年数据来看，所谓的停贷不过是单个银行自行调整的举动，从全行业来看，涉房贷款的各项指标均呈现出上涨态势。尤其是在去年三季度末“9·30”新规出台后，上市银行“涉房贷款”的增速更是有所提升。

股份制银行“加仓”开发贷

据《证券日报》记者统计，16家上市银行去年合计的“涉房贷款”高达14.02万亿元，较2013年年底的11.77万亿元增长了2.25万亿元，增幅高达19.12%。环比来看，无论是“涉房贷款”的增幅还是增速，去年都远超前年(2013年较2012年增长1.61万亿元，增幅为15.85%)。

比较有趣的是，虽然如上所述，停贷传言多次惊扰市场，但是一度不被市场各方看好的对公房贷业务——开发贷实际上仍获得了绝大多数银行的“加仓”。

《证券日报》记者注意到，16家上市银行中，仅1家银行的开发贷数额出现减少，另有4家银行的开发贷占比出现下降，其余11家银行的开发贷出现了值和占比的“双升”。

工商银行是一家开发贷数额下降的上市银行，而其4.81%的开发贷占比无疑也是16家上市银行中的(不过，从值来看，工商银行的开发贷余额仍排在16家上市银行中的第4位)。该行在2014年年报中表示，房地产业贷款减少逾200亿元，主要是“本行继续对房地产业实施严格限额管理的结果”。

去年开发贷占比缩减的华夏银行则在年报中强调，“持续调整控制产能过剩、房地产、大宗商品贸易等受宏观调控影响较大、风险较高行业的贷款占比，推动行业信贷结构的均衡增长和健康发展”。其余3家开发贷占比下降的银行还包括交通银行、建设银行、农业银行。

从银行类型来看，或许正是由于上述国有大行采取了收缩的战术，股份制银行去年的开发贷可谓激增。其中，民生银行的占比在16家上市银行中，超过了13%；此外，招商银行、中信银行、光大银行、浦发银行、兴业银行去年开发贷占比的增长也都超过了一个百分点。

“由于开发贷对于资金的需求比较大，国有大行原本在这一领域有着天然的优势，但随着国有大行信贷策略调整，中型股份制银行迎来了市场机会，当然机会的背后风险也将随之而来，关键是看哪家银行能够在额度上升的时候确保资产质量不下滑，否则这种增长将是无效的；当然，如果做得好，这也将是银行保持利润增速的重要支撑”，一位总部位于北京的上市银行有关人士对《证券日报》记者表示。

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国有大行撑起按揭贷

对于上市银行饱受争议的开发贷业务来说，与个人按揭住房贷款的体量相比，开发贷简直“弱爆了”。

本报记者统计发现，逾14万亿元的“涉房贷款中”，开发贷仅4.01万亿元，而个人按揭住房贷款的余额则高达10.01万亿元。从增长的值和增速来看，按揭贷款(增长1.73万亿元，增幅为20.89%)确实较开发贷(增长0.52万亿元，增幅为14.9%)高出了一大截。

不过，上市银行对于按揭贷款的态度貌似并没有均值反映出来的那么热情。16家银行中，有2家银行按揭贷贷款余额的值出现了下降，分别是平安银行和宁波银行；另有6家银行出现了占比下降。也就是说，仅有半数银行保持了按揭贷款的“双升”，这一比例低于对公领域的开发贷。

8家保持了“双升”的银行中，包含了国有五大行、招商银行、光大银行和北京银行。其中，按揭贷占比上升1个百分点以上的仅包括工商银行、建设银行、农业银行和交通银行4家国有大行。

此外，从贷款值来看，五大行合计的贷款余额高达8.48万亿元，占全部上市银行按揭贷款的84.88%。而且，五大行中，除了交通银行的16.89%以外，其余4家银行按揭贷款的占比都在20%左右，而股份制银行的这一指标则从3.84%-15%不等，大多在10%-15%之间。

“这与国有大行和股份制银行的资金成本不一致有关”，某上市银行零售业务部门有关人士对本报记者表示，“国有大行以及招商银行的付息率和信贷成本较低，其余股份制银行虽然不尽相同，但整体而言要高于大行，因此对于利润率和不良贷款率都较低的个人住房按揭贷款的态度自然不一致，尤其是去年四季度贷款利率折扣逐步加大，部分银行已经面临赔本赚吆喝(贷款实际利率低于银行同期发售的理财产品的平均利率)，自然不会再加大配置”。

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