银行给买房者贷款竟是开发商6倍

在低利率、资产荒以及去库存政策背景下，此前被银行逐步弱化的房贷业务（本文指个人住房按揭贷款）正重获青睐，成为银行零售业务争夺的“香饽饽”。

“业务忙不过来，零售部要从其他部门调兵遣将。”兴业银行（16.050,0.01, 0.06%）华北某分行零售信贷审查负责人对经济观察报表示，去年以来其所在分行个人房贷业务增长特别快，和之前相比翻了两倍。

与此同时，四年前秉持“进小微”战略的民生银行（9.310, 0.03, 0.32%）亦正在加大房贷业务，今年上半年住房贷款余额较2015年底增长了70%。国内以零售业务见长的招行在房贷投放上也很积极。

当然，积极的要数国有大行。据经济观察报记者统计，新增个人住房贷款几乎成为国有四大行新增个人贷款业务的主要来源。建行今年上半年个人住房贷款业务发展迅速，个人类贷款和个人住房贷款余额、新增均居业内。

一位股份制银行的高层曾表示，目前银行所处的经济环境以及自身的经营状况使得大家（银行）都在寻找资金的避险出口，其中之一就是零售业务。

不过，和个人房贷形成鲜明对比的是，针对地产商的开发贷逐步分化，中小型地产商的资本寒冬悄然而至，各家银行对开发贷态度持越来越谨慎的态度。房贷与开发贷，松紧之间，凸显的是银行对资金避险的需求。

重获青睐

披露完毕的上市银行中报显示，在去年央行五次降息和利率市场化的背景下，个人房贷因资产相对优质，对银行的贡献稳步提升，再次成为各家银行业务争夺的重点。

今年上半年，工农中建四大国有银行均在加大房贷投放力度。其中，工行新增房贷3454亿元，较上年末增长13.7%，而个人消费贷、个人经营性贷款均录得负增长，新增房贷成为工行新增个贷（3298亿）的全部来源；

建行新增房贷 4078亿元，增长14.7%，占新增个贷的97%，截至上半年末，个人住房贷款余额达3.18万亿元；农行新增房贷3110亿元，增长16.1%，同样占新增个贷的97%；而中行新增个贷2999亿元，上半年中行同样加大了个人住房贷款投放力度。

建行董事长王洪章表示，在“三去一降一补”的宏观政策下，下半年建行还将大力发展个人住房贷款业务。与此同时，建行还将积极参与盘活已有楼盘，加强已建成楼盘配套设施的建设，推动住房公积金贷款。同时，建行合资的中德住房储蓄银行还将提供低息贷款。

而作为国内以零售银行见长的招行的个人住房贷款较上一年度增长23%。而2015年较2014年增长51%。招行方面表示，在信贷政策上，招行一直优先向刚需自住型房贷需求客户提供支持，加大这块业务发展的原因是市场需求旺盛。

2014年招行推出了能够实现5预审批、20现场报件，24内审结的“云按揭”产品，据悉，招行有超过9成的房贷业务都是通过“云按揭”产品的PAD来报件的。

其实，这一增长并非一直在持续，招行个人房贷在2013年出现了一定幅度的下滑，自2014年以来，开始呈现增长之势，其占零售贷款的比重也不断加大。

这两年来，招行都在年报中明确提到其大力支持住房按揭贷款的经营策略。事实上，2011年，中国央行三次加息，因为房贷提供的利润回报低，以及彼时对房地产情景的不确定，银行的房贷业务开始减退。

时过境迁，各家银行不良率承压，而房贷在各类资产中不良率较低，在内外金融环境极其复杂不稳定的情况下，安全成了银行业的首要诉求。

顺势而上，多家股份制银行和城商行纷纷成立住房事业部，招兵买马，调兵遣将，加大打折力度，加码个人房贷业务。据记者了解，哈尔滨银行今年新设立房贷事业部。

上述兴业银行某华北分行从今年初开始，首套住房贷款给到八五折。“我们在审核流水的时候标准也会放宽，推出多个贷款品种，比如接力贷，名下有两套房只能用父母名义买第三套的，贷款年限一般只能5-10年，而我们按孩子的年龄算贷款年限。”

中报显示，兴业银行在2016年上半年新增的1698.07亿元的贷款当中，有55.3%来自于新增个人房贷。