[摘要] 央行10月加息，按照按揭合同规定，房贷利率将在2011年1月1日进行同项调整。提前还贷，成了不少人考虑的问题。
央行10月加息，按照按揭合同规定，房贷利率将在2011年1月1日进行同项调整。提前还贷，成了不少人考虑的问题。“一直在传年底前还要加息，不如趁早把贷款还清。 ”市民龚小姐对记者说，自己的按揭贷款还剩不到10万元，东拼西凑也能凑够这个数，最近正和家人商量，想提前把贷款还清，免得多付利息。
从苏城各家银行反馈的信息来看，目前尚未出现大规模的还贷潮，但前来咨询是否需要提前还贷的市民却有不少。“现在咨询的多，提前还贷的还是占少数。”一位银行大厅工作人员称，加息之后，确实有不少市民咨询提前还贷，不过真正付诸行动的还是那些理财观念相对保守的市民，他们觉得欠钱压力大，所以一有钱就拿来还了。
那么，现在到底该不该提前还贷？
A 你也准备提前还贷了？
“眼看就要年底了，年终奖要下来了，是不是提前把剩下的两三万元房贷还了?”加息后要不要提前还贷现在成了一个热门问题。一位银行的大堂经理对记者表示，即使没有加息，每年的年终岁尾也都有一些市民前来提前还贷。他说，真正来还的都是一些理财观念相对保守的市民，他们认为欠着银行的钱，总是有心理压力。年底又是分红、发奖金的相对高峰期，因此还贷的比较多。
事实上，住房贷款占普通家庭财富比重很大，又涉及到每个家庭的日常收支。理财师提醒，如果房贷已超过还款中期，甚至只剩一点尾数，这时大部分利息已被银行收走，提前还贷没有必要。而且，不宜单纯将房产当作资产来看，如果房产实际价值上升，并且高于贷款利率上调幅度，可不必考虑提前还贷。
对于一些决定提前还贷的市民，银行的个贷人士建议，要区分多方面的因素结合起来考量。比如，如果客户手上的资金充裕，且暂时找不到理想的投资渠道，可以考虑提前还款。目前，5年期以上贷款基准利率是6.14%，而银行一年期存款利率不过2.5%，一些稳健型的理财产品年化率也都难以超过4%。而投资基金或股市，虽然有可能获得高，但也伴随着高风险。因此，如果只是把钱放在银行里收利息，存贷利差很大，可以考虑提前还款，尤其是利率较高的商业贷款，在有条件的情况下是可以早点还掉。但假使已到还款中期，大部分利息已经还掉，提前还款部分更多是本金，那么也没必要提前还贷。
如果是仅有一两年的新贷款，这时候提前还款还是可以节省不少利息的。他提醒说，大部分银行对不足一年提前还贷，会收取一部分违约金。还有一类不适合提前还贷的，就是那些已经拿到7折、8折利率优惠的购房者。他们在享受折扣的情况下，如果30万元贷20年，加息之后，每个月多支出的也不过20多元，对生活并没有多大影响。因此，在房贷收紧的背景下，首套房的房贷不妨慢慢还。不过，银行人士认为，一次加息影响有限，如果持续加息，提前还贷的客户就会多了。
银行理财师建议，大家应该适当关注身边上述各种因素变化的情况，综合考虑再做打算。同时可在银行专业理财师的帮助下，根据自己家庭财富状况，并进行适当的投资，抵消购买成本变高、通胀影响等不利因素，保持财富稳定和生活品质。
也有理财师认为，现在通货膨胀压力这么大，手头有钱应该早做投资，如果还掉贷款，再想贷就难了。放长远来看，如果购房者的风险承受能力较高，“在别人恐惧时贪婪”，完全可以尝试博取较高的投资方式，不必急于还贷。
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